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2025-06-29
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随着大学成本持续攀(pan)升,经济援助发挥着越来越重要的作用。最近一项关于学生经济援(yuan)助的研究发现,在 2019-20 学年,72% 的本科生获得了某种形式(shi)的经济援助,其中 55% 获得联邦援助,23% 获得(de)州援助,28% 获得所在学院或大学的援助。但所有这些(xie)援(yuan)助仅能覆盖部分费(fei)用。因此,学生需要申请贷款,并且通常需要在大(da)学(xue)期间打工(gong)来支付(fu)账单。
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这不是特定的考试制度或高校学科设置所能解释的😠💟,更合理的解释是:女生表现优异不是因为利用了什么规则,恰恰相反🍏🍌💟,是因为消除了原先扭曲的因素之后,自然的结果就是如此。2023年诺贝尔经济学奖得主、美国经济史学家克劳迪亚·戈尔丁(Claudia Goldin)断言:“几乎在每个国家,一旦让男女平等使用教育资源,几十年后💟🩳🍇👗,女性就会表现得更好💌。”
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展望2H25,我们对美股金融板块仍维持相对乐观,主要基于宏观层面经济预期相对稳定、中观层面金融监管宽松态势👜🥔💘🍉、以及微观层面主要覆盖公司较为积极的业绩指引或管理层态度🎒。从基本面来看👗🍄👜🤬,1)海外投行交易业务有望继续保持较高的盈利水平🤬,但伴随降息节奏放缓和关税政策反复,短期可能造成投资银行项目完成进度延后。2)资产管理方面👘😈💞,客户资金仍有望持续净流入💘🧅,但高利率叠加资本市场波动环境下💟🍎👠,客户资金可能优先流入货币市场基金和债券基金,而费率相对较高的股票基金可能继续承压,管理费收入增速可能放缓,龙头增速或高于行业🥬。另外,不排除下半年市场回调压力,可能带来资管公司业绩表现为收入承压🥭,造成盈利短期扰动💓。3)支付清算层面,我们认为仍然持续受益于消费者支出稳健增长和数字支付渗透率提升🥥🧡,清算龙头继续保持规模效应和网络效应😈👄,而产业链上的数字钱包/收单商则仍面临较为激烈的市场份额竞争👜,以及用户增量瓶颈,需继续关注业务战略转型进展🥦🍒。从政策面来看🩳💞🥝😻🧡,我们认为美国金融监管仍然维持宽松态势不变💖,部分监管措施(如SLR改革)正处于讨论期。潜在的金融监管改革落地有助于释放银行资本金,我们建议密切关注6月美联储多德-弗兰克法案压力测试(DFAST)结果及对应银行的超额资本(excess capital)空间。
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根据Bloomberg一致预测,2025-2026年美国固定资本投资预计增速分别为1.6%/1.8%(2024年为+4.0%)🩲,欧元区为1.0%/1.5%(2024年预计为-2.1%)。与2024年末相比👛💝💋🥒,当前市场对2025美国和欧元区全年固定资本投资增速的一致预期均小幅回落。我们认为2025年美国市场资本开支动能处于放缓通道,增速依然高于欧洲。2025年MSCI全球资本开支预期增速为8%,与2024年持平,对工业板块形成一定支撑。。
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