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2025-06-29
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随着大学成本持续攀升,经济援助发挥着越来越重要的作用🍌🥦。最近一项关于学生经济援助的研究发现💔🧄😈🥬,在 2019-20 学年,72% 的本科生获得了某种形式的经济援助🥕🍉🍋,其中 55% 获得联邦援助🍉,23% 获得州援助🍎🍌🥥👿😠,28% 获得所在学院或大学的援助💗🥑💕🥒。但所有这些援助仅能覆盖部分费用👞。因此,学生需要申请贷款👠🥭🥒,并且通常需要在大学期间打工来支付账单。
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这不是特定的考试制度或高校学科设(she)置所能解释的,更合理的解释是:女生表现优异不(bu)是因为利用了什么规则,恰恰相反,是因为消除了原(yuan)先扭曲的因素之后,自(zi)然的结果就是如此(ci)。2023年诺(nuo)贝尔经济(ji)学奖得主、美国(guo)经济史学家克(ke)劳(lao)迪亚·戈尔丁(Claudia Goldin)断言:“几(ji)乎在每个国家(jia),一(yi)旦(dan)让男女平等使用教育资源,几十年后,女性就会表现(xian)得更好。”
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展望2H25,我们对美股金融板块仍维持相对乐观,主(zhu)要基于宏观(guan)层(ceng)面经济预期相对稳定、中观层面金融监管宽松态势、以及微观层面主要覆盖公司较为积极的业绩指引或管理层态度(du)。从基(ji)本面(mian)来看,1)海外投行交易业务有望继续保(bao)持较高的盈利水平,但伴随降息节奏放缓和关税政策反复,短期(qi)可能造成投资银行项目完(wan)成进度延后。2)资产管理方面,客户资金(jin)仍有(you)望持续净流入,但(dan)高利(li)率叠加资本市场波动环境下,客户(hu)资金可(ke)能优先流入货币市场基金和债券基金(jin),而费率(lv)相对较(jiao)高的股票基(ji)金可能(neng)继续承压,管理费收入增速可能放缓,龙(long)头增(zeng)速或(huo)高于(yu)行业。另外,不(bu)排除下半(ban)年市(shi)场回调压力,可能带来资管(guan)公(gong)司业绩表现为收入承压(ya),造成盈利短期扰动。3)支(zhi)付清算层面(mian),我们认为仍然持续受益于消费(fei)者支出(chu)稳健增长和数字支(zhi)付渗透率(lv)提(ti)升,清算龙头继续保持规模效应和网络效应,而产业链上的数(shu)字钱包/收单商则仍面临较为激烈的市场份额竞(jing)争,以(yi)及用户增量瓶颈,需继续关注业务战略转(zhuan)型进展。从政(zheng)策面来看,我们(men)认为美国金融(rong)监(jian)管仍然维持宽松(song)态势不变,部分监(jian)管措施(shi)(如SLR改革)正处于讨论期。潜在(zai)的金融监管改革落地有助于释放银行资本金,我们建议密切关注6月美联储多德-弗兰克法案压力测试(DFAST)结果及对应银行的超额资(zi)本(excess capital)空间。
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根据Bloomberg一致预测,2025-2026年美国固定资本投资预计增速分别为1.6%/1.8%(2024年为+4.0%),欧元区为1.0%/1.5%(2024年预计为-2.1%)👜💕。与2024年末相比,当前市场对2025美国和欧元区全年固定资本投资增速的一致预期均小幅回落。我们认为2025年美国市场资本开支动能处于放缓通道🥦🧄,增速依然高于欧洲💕🍄👢🥝。2025年MSCI全球资本开支预期增速为8%🧄,与2024年持平💯,对工业板块形成一定支撑。。
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