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2025-06-29
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随着大学成(cheng)本持续攀升,经济援助(zhu)发挥着越来越重要(yao)的(de)作用。最近(jin)一项关于学生经济援助的研究(jiu)发现,在 2019-20 学年,72% 的本科生获得了某种形式的经济援助,其中 55% 获得联邦援助(zhu),23% 获得州援助,28% 获得(de)所在学院(yuan)或大学的援助。但所有这些援助仅(jin)能覆盖部分费用。因此,学(xue)生需要申请贷款,并且(qie)通常需要在(zai)大学期间打工来支付账单。
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展望(wang)2H25,我们对美股金(jin)融板块仍维持相对乐(le)观,主要(yao)基于宏观层面经济预期(qi)相对稳定、中观层面金融(rong)监管宽松态势、以及微观层面主要覆盖公(gong)司较为积极的业绩(ji)指(zhi)引或管理层态度。从基本面来看,1)海外投行交易业务有(you)望继续保持较高的盈(ying)利水平,但伴随降(jiang)息节(jie)奏放缓和关税政策反复,短期可能造成(cheng)投资(zi)银行项(xiang)目完成进度延(yan)后。2)资产管理方面,客户资金仍有望持续净流入,但高利率叠加资(zi)本市场波动环境下,客户资(zi)金可(ke)能优先流入货币市场基金和债券基金,而费率(lv)相对较高的(de)股(gu)票基金可能继(ji)续承压,管理费收入增速可能放缓,龙头增速或高(gao)于行(xing)业。另外(wai),不排除下半年市场回调压力,可能带来资管公司(si)业绩表(biao)现为收入承压,造成盈利短期扰动。3)支付清算层面,我们(men)认为仍然持续受益于消费者支出稳健增长和数字支付渗透率提升(sheng),清算龙头继续(xu)保持规模效应和网络效应,而(er)产业链上的数字钱包/收单商则(ze)仍面临(lin)较为激烈的市场份额竞争,以及用户增(zeng)量瓶颈,需继续关注业务战略转(zhuan)型(xing)进展(zhan)。从政(zheng)策面来(lai)看,我们认为美国金融监管仍然维持宽松态势不变,部分监管措施(如SLR改革)正处于讨论期。潜在的金融监管改革(ge)落地有助于释放银行资本金,我们建议密切关注6月美联储多(duo)德(de)-弗(fu)兰克法案压力测试(DFAST)结果及(ji)对应银行的超额资本(excess capital)空间。
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根据Bloomberg一(yi)致预测,2025-2026年美国固定资(zi)本投资预计增速分别(bie)为1.6%/1.8%(2024年为+4.0%),欧元区为1.0%/1.5%(2024年预计为-2.1%)。与2024年末相比,当前市场对2025美国和欧元区全年固定(ding)资本投资增速的一致(zhi)预期均小幅回落(luo)。我们认为2025年美国市场资本开支动能处于放缓通道,增(zeng)速依然高于欧洲。2025年MSCI全球资本开支预期增速为(wei)8%,与2024年持平,对工业板块形成一定支撑。。
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